منصة مصالحة وكشف احتيال مالية جديدة تساعد مزودي المال المحمول في الإمارات على حماية إيراداتهم

LATRO، مزود عالمي للتقنية والخدمات المُدارة ذو مكاتب في دبي، أطلق Assure Fintech، منصة ضمان مالي سحابية مُصمَّمة لمساعدة مزودي المال المحمول ومشغلي شبكات الهاتف المحمول على مصالحة تدفقات المعاملات المتزايدة التعقيد وكشف الاحتيال. تستهدف المنصة المصالحة بين أنظمة المال المحمول الأساسية والشركاء الماليين، والتحقق من المعاملات حتى المستوى الفردي، ومراقبة مخاطر مثل احتيال الوكلاء، والاستيلاء على الحسابات وهجمات تبديل بطاقة SIM. وتقول LATRO إن هذه الخطوة تعالج الضغوط التنظيمية والتشغيلية المتزايدة مع توسع منظومات المال المحمول — وهو قطاع عالج أكثر من US$2 تريليون في المعاملات في 2025.

قال Donald Reinhart، الرئيس التنفيذي لشركة LATRO: "خدمات المال المحمول بقيادة مشغلي الشبكات تتحول بسرعة في أسواقنا، ويمكن لمستهلكي الإمارات رؤية ذلك من خلال خدمات مثل e& money وdu Pay. مع نمو أحجام المعاملات، تفرض المتطلبات التنظيمية ضوابط وفي بعض الحالات بنية تكنولوجيا معلومات منفصلة تتجاوز أنظمة الاتصالات التقليدية. لم تعد ضوابط مكافحة غسيل الأموال وغيرها من ضوابط المخاطر قابلة للإضافة ببساطة على منصات RAFM التقليدية. توفر Assure Fintech منصة حديثة سحابية مُصمَّمة خصيصاً لمساعدة مزودي المال المحمول على إدارة المزيد من الحجم والتعقيد والسرعة بكفاءة".

قدرات المنصة والأثر الفوري

تُعرض Assure Fintech كطبقة ضمان مالي مُصمَّمة خصيصاً بدلاً من نظام ضمان إيرادات واتحاد إدارة الاحتيال (RAFM) التقليدي. وتشمل القدرات الأساسية التي وصفتها LATRO:

• مصالحة بيانات المعاملات والرسوم والعمولات بين منصة المال المحمول والشركاء الماليين؛
• التحقق والإشارة إلى التباينات على مستوى المعاملة الفردية؛
• مراقبة احتيال الوكلاء، والاستيلاء على الحساب، واحتيال تبديل بطاقة SIM، وأنماط المعاملات المشبوهة وفشل إجراءات اعرف عميلك (KYC)؛
• التكامل مع البنية التحتية القائمة ومزيج من الضوابط المعيارية والقواعد القابلة للتكوين والمصممة حسب ملف مخاطر كل مزود.

تُبرز LATRO نشرًا حديثًا مع مزود مال محمول سريع النمو يخدم 3.5 مليون مشترك، ويعالج 1.7 مليون معاملة يومياً ويدير أكثر من 1,000 تكامل شريك. خلال 24 ساعة من تفعيل ضوابط Assure Fintech، اكتشفت المنصة تسرب فواتير متكرر ومخاطر تشغيلية كانت قد غابت عن عمليات المراجعة القائمة لدى المزود؛ وتم تصحيح مشكلة التكوين الأساسية قبل تراكم المزيد من الخسائر.

السياق: تزايد التعقيد والتعرُّض المالي

تشير تقديرات الصناعة التي استشهدت بها LATRO إلى أن تسرب الإيرادات وضعف الضوابط يمكن أن يكلف المشغلين ما بين 0.5% و10% من الإيرادات السنوية، ممثلاً مليارات الدولارات على مستوى العالم. ويضيف سياق سوق الإمارات إحساساً بالإلحاح: فمن المتوقع أن ينمو سوق التكنولوجيا المالية الأوسع في البلاد من نحو US$3.16 مليار في 2024 إلى US$5.71 مليار بحلول 2029، مع تقديم مزودي المدفوعات المحمولة بشكل متزايد تحويلات عابرة للحدود وإقراض قصير الأجل — وهي خدمات تُدخل شركاء إضافيين وتدفقات بيانات ومتطلبات تنظيمية جديدة.

التوقعات

مع توسع مشغلي شبكات الهاتف المحمول خارج خدمات الصوت والبيانات التقليدية إلى محافظ ومدفوعات، تهدف منصات مثل Assure Fintech لأن تصبح جزءاً من هيكل الامتثال والضوابط المطلوب من قبل الهيئات التنظيمية والشركاء. ولدى مزودي الإمارات، تقول LATRO إن مثل هذه الضوابط يمكن أن تدعم مراقبة التحويلات الدولية، ومعاملات الإقراض، والتحقيق السريع في المدفوعات المعلقة واتخاذ إجراء آلي على الحسابات عندما تنتهي صلاحيات وثائق الهوية مثل Emirates IDs. وإذا كررت عمليات النشر الكشف المبكر الذي شوهد في تجربة LATRO التجريبية، فسيتمكن المزودون من تقليل التسرب والمخاطر التشغيلية مع استمرار ارتفاع أحجام المعاملات وتعقيد الخدمات.