Tabby تحصل على تراخيص تمويل المستهلكين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في السعودية للتوسع في الإقراض

Tabby secures Saudi consumer and SME finance licences to offer longer-term loans

Tabby حصلت على تراخيص تمويل المستهلكين وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) من البنك المركزي السعودي، مما يمكّن مزود خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا من تقديم قروض أطول أجلًا للمشتريات ذات القيمة الأعلى ورأس المال العامل للتجار. يمكن للعملاء المؤهلين تمويل مشتريات تزيد عن SR2,000 (حوالي $532) بحدود تصل إلى SR50,000 وفترات سداد تصل إلى 12 شهرًا، بينما سيحصل التجار على منصة Tabby على إمكانية الوصول إلى تمويل أعمال مخصص.

قال Abdulaziz Saja، المدير العام لـ Tabby Saudi Arabia: “منذ انطلاق Tabby، أردنا دائمًا أن نكون مؤسسة مالية شاملة أو مزودًا لخدمات مالية للعميل. كنا نعلم دائمًا أن الهدف النهائي أن يشعر العميل أن Tabby أشبه بتطبيق بنكي.”

تُنقِل التراخيص الجديدة Tabby إلى ما بعد عروض BNPL القصيرة الأجل التي كانت عادةً محددة عند SR5,000، والتي تقول الشركة إنها كانت تعالج في المقام الأول الملابس والأحذية وتذاكر الطيران منخفضة التكلفة. وقال Saja للصحفيين إن العملاء الذين بدأوا باستخدام Tabby قبل أربع سنوات أصبحوا الآن في مراحل حياة مختلفة ويبحثون عن حدود أعلى وخيارات سداد أطول: “نحن نحاول أن ننمو مع عميلنا.”

• العرض الاستهلاكي الحالي: كان محدودًا سابقًا عند SR5,000، عادةً بأجال قصيرة
• تمويل المستهلك الجديد: للمشتريات فوق SR2,000، حدود تصل إلى SR50,000، آجال تصل إلى 12 شهراً
• تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: رأس مال عامل وقروض للتجار تستهدف تجار التجزئة الإلكترونية الأصغر، بما في ذلك من يحققون أقل من SR1 مليون سنويًا
• الحجم: تخدم Tabby أكثر من 25 مليون مستخدم مسجل وأكثر من 65,000 شركة عبر دول الخليج، مع السعودية كونها أكبر أسواق الشركة

يتم بالفعل طرح خطط السداد الأطول مع عدة تجار تجزئة، بما في ذلك Noon وFitness Time وAlmanea، وكذلك IKEA وAlmosafer وAlmatar وflynas. وقالت Tabby إن الخطط تستخدم هيكلًا شرعيًا متوافقًا مع الشريعة من نوع مرابحة، حيث يتم الإفصاح عن تكلفة التمويل وتثبيتها في البداية، دون فوائد متراكمة أو رسوم تأخير.

القطاعات المتوقع أن تستفيد من الحدود الأعلى تشمل التعليم والسفر والرعاية الصحية والسيارات المستعملة والأثاث والإقامة قصيرة الأجل. وأبرز Saja التعليم كأولوية: “هذا قطاع نسعى للدخول إليه بالتأكيد. نرى حاجة كبيرة له. نرى طريقة يمكننا من خلالها تخفيف العبء عن أولياء الأمور من دفع المبلغ كاملاً مقدمًا.” سابقًا كانت Tabby قادرة على تمويل الدورات المهنية منخفضة التكلفة ولكن ليس دفعات الرسوم الدراسية الأكبر.

على صعيد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، تخطط Tabby للاستفادة من بياناتها على مستوى التاجر—سجل التداول، نشاط المتجر، مزيج المنتجات وسجلات الاسترداد—لاكتتاب التجار الأصغر الذين تتغاضى عنهم البنوك التقليدية في كثير من الأحيان. وقال Saja: “العديد منهم يحققون أقل من مليون ريال سنويًا من الإيرادات. هذا قطاع حقًا غير مخدوم من قِبل أحد.” وأضاف أن Tabby يمكنها “منحك تقييمًا أفضل بكثير من البنك الذي لا علاقة له بعملك.”

تعترف Tabby بأن المنتجات الجديدة تغير ملف مخاطرها: فالفترات الأطول تتطلب اكتتابًا أقوى ومراقبة مستمرة للمقترضين. تخطط الشركة لنهج مرحلي، يستهدف في البداية العملاء ذوي سجلات السداد المثبتة ويزيد تدريجيًا من الحدود والآجال. وقد جربت Tabby خططًا ممولة من التجار لمدة 12 شهرًا في السعودية وتقدم بالفعل تمويلًا أطول أجلًا في الإمارات، مما يمنحها بيانات سداد لإرشاد التوسّع.

ورغم أن Saja لم يذكر توقعات حجمية دقيقة، إلا أنه أشار إلى أن الآجال الأطول والحدود الأعلى قد تزيد بشكل مادي محفظة تمويل Tabby—ربما “ربما 50 بالمئة عما نقدمه اليوم”— وقدّر أن المنتج الجديد قد يجتذب نحو 10 بالمئة من عملاء جدد إضافيين فوق قاعدتها الحالية.