دليل إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب شرق آسيا أكثر صلة بالسعودية مما يعتقد الكثيرون - FINTECH.TV

Anshul Johri، المدير التقني للمجموعة في Validus Investment Holdings، قال لجمهور Money20/20 Riyadh إن منهج جنوب شرق آسيا لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة يقدم دروسًا مباشرة للمملكة العربية السعودية — وأن أول 36 ساعة له على الأرض «غيّرت تمامًا» نظرته إلى السوق. Johri، الذي أمضى عقدًا في بناء منتجات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والتمويل الاستهلاكي وتوسيع التقنيات الرقمية لعدة شركات أحادية القرن في جنوب شرق آسيا، جادل بأن التحدي المركزي للمقرضين ليس رأس المال بل العثور على الشركات الصغيرة والمتوسطة المناسبة والتواصل معها.

قال Johri في جلسة حول تمويل سلسلة التوريد التي ضمت ممثلين من Mastercard MENA و Lulu Finance: «أكبر نتيجة لم تكن توفر التمويل. النتيجة الأكبر هي — كيف تصل إلى الشركة الصغيرة أو المتوسطة التي تحتاج المال؟»

لماذا الوصول أهم من رأس المال

وصل Johri إلى الرياض لإلقاء كلمة ودراسة أوجه الشبه بين أسواق جنوب شرق آسيا مثل إندونيسيا وفيتنام وتايلاند ومشهد دول مجلس التعاون الخليجي. وقال إن أكثر الفروق لفتًا للنظر هو حجم وسرعة البنية التحتية والسياسات التي تقودها الحكومات في السعودية، لا سيما المبادرات لإنشاء منظومات منصات التجارة الرقمية التي تسمح بتدفق بيانات الشركات الصغيرة والمتوسطة مباشرة إلى المقرضين.

• شدد Johri على أن أصحاب الأعمال الصغيرة «لا يستيقظون وهم يفكرون في تقييم الائتمان. يستيقظون ويفكرون في كيفية تمويل الرواتب، وكيفية شراء مخزون أكثر للحصول على المزيد من الأعمال.»
• أشار إلى حلول عملية: الربط بواجهات برمجة تطبيقات الحكومة، وأنظمة واجهات برمجة التطبيقات المصرفية ونظم الفوترة، واستخدام التكنولوجيا لتحديد الشركات الصغيرة والمتوسطة المؤهلة ائتمانيًا والتواصل معها استباقيًا قبل أن تتقدم بطلب.
• على المسرح إلى جانب ممثلين من Mastercard MENA وLulu Finance، رأى Johri أن النقاش يجب أن يتحول من تأمين رأس المال إلى تحسين قنوات الاكتشاف والتوزيع للوصول إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة.

يعكس هذا النهج استراتيجيات تم اختبارها بالفعل في جنوب شرق آسيا، حيث قامت المنصات وشركات التكنولوجيا المالية بالتكامل مع أنظمة التجارة والمحاسبة لبناء مجموعات بيانات سلوكية غنية للاستخلاص الائتماني. قال Johri إن السعودية تتبنى تلك الدروس، ولكن على مقياس مختلف: «كنت أقرأ عن كيفية إنشاء الحكومة السعودية لمنظومة منصات التجارة الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، ودمج واستخدام بيانات التجارة الرقمية لإقراضهم. هذا شيء رأيناه أيضًا في جنوب شرق آسيا.»

تفاصيل من الجلسة

خلال الجلسة، استكشف Johri وزملاؤه كيف يمكن للوسطاء التقنيين أن يتوسطوا بين أنظمة الحكومة والمقرضين لإبراز الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستوفي شروط منتجات مثل تمويل سلسلة التوريد. الدليل المقترح واضح: الاندماج مع واجهات برمجة التطبيقات العامة والخاصة، وبناء إشارات في الوقت الحقيقي من منصات الفوترة والتجارة، ثم عرض عروض تمويلية استباقية على الشركات المحددة بدلاً من انتظار طلبها للائتمان.

أبرز Johri أن توفر رأس المال كان مشكلة تم حلها إلى حد كبير في العديد من الأسواق؛ أما المهمة الأصعب فهي تشغيلية: «عندما تستيقظ شركة صغيرة أو متوسطة في الصباح، فهي لا تستيقظ وهي تفكر في تقييم الائتمان.»

التوقعات

مع استمرار السعودية في نشر البنية التحتية الرقمية ودمج البيانات بقيادة الحكومة، تشير رؤية Johri إلى فرصة قريبة الأمد لشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين التقليديين لتكرار نماذج التكامل في جنوب شرق آسيا على نطاق واسع. إذا تمكن المقرضون من الربط بنجاح بواجهات برمجة تطبيقات الحكومة والتجارة وأتمتة التواصل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة المؤهلة ائتمانيًا، فقد يتسارع وصول الشركات إلى رأس المال العامل — محولة القيد من التمويل إلى التوزيع وذكاء الاستخلاص الائتماني.