SME Bank وAramco Taleed وManafa يطلقون حلول تمويلية بقيمة 1.5 مليار ريال للشركات الصغيرة والمتوسطة

SME Bank, Aramco Taleed and Manafa roll out SAR1.5 billion SME financing package

SME Bank، بالشراكة مع Aramco Taleed والشركة المالية التقنية Manafa، أطلقت برنامج تمويل بقيمة 1.5 مليار ريال (حوالي $400 مليون) مخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة داخل سلسلة توريد Aramco والقطاع الصناعي في المملكة العربية السعودية. كشف النقاب عن المبادرة خلال حدث في الظهران في 18 يونيو 2026، وتستهدف المبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة المشاركة في تنفيذ المشاريع والتصنيع وتقديم الخدمات، مع تقديم تمويل سريع ومتوافق مع الشريعة يهدف إلى تخفيف قيود السيولة وتسريع توسيع التشغيل على مدى السنوات الخمس المقبلة.

وقال Ibrahim Al-Rashid، الرئيس التنفيذي لـSME Bank: "يشكل هذا الجهد المشترك مع Aramco Taleed وManafa تقدماً كبيراً في تبسيط وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل الرقمي." وأكد دوره البنك في تسهيل الوصول إلى رأس المال المناسب وتقديم الضمانات ومعالجة العراقيل التشغيلية وتعزيز الكفاءة لدعم الاستدامة والقدرة التنافسية.

تفاصيل البرنامج ومزيج المنتجات

من المتوقع أن يصل إجمالي التمويل المتاح عبر شبكة Aramco إلى نحو 1.5 مليار ريال على مدى خمس سنوات، مع إجراءات تقديم مبسطة وتقليل الأوراق وشروط سداد متوافقة مع الشريعة تصل إلى 12 شهراً. تشمل الأدوات المعروضة قروض رأس المال العامل، خصم الفواتير، تمويل الرواتب وتمويل أوامر الشراء. كما توسع الشراكة مجموعة المنتجات لتشمل تمويل سلسلة التوريد، خطوط الائتمان الدوارة، القروض الآجلة وقروض التجارة الإلكترونية المصممة للشركات الصغيرة والمتوسطة داخل منظومة Aramco.

• إجمالي التمويل الملتزم: 1.5 مليار ريال (~$400 million) على مدى خمس سنوات
• السداد: شروط متوافقة مع الشريعة تصل إلى 12 شهراً
• الأدوات الرئيسية: قروض رأس المال العامل، خصم الفواتير، تمويل الرواتب، تمويل أوامر الشراء
• منتجات إضافية: تمويل سلسلة التوريد، خطوط ائتمان دوارة، قروض آجلة، قروض التجارة الإلكترونية

السياق والأصول

تستند الشراكة إلى تحالف استراتيجي بين SME Bank وManafa بدأ في 2023 لتعزيز قنوات التمويل المبتكرة وتوسيع وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال غير التقليدي. وأبرز SME Bank تبنيها المبكر لوسائل التمويل البديلة من خلال برنامج Agency Financing Program الذي يُوَفَّر بالتعاون مع شركاء التكنولوجيا المالية. وقد صرف هذا البرنامج أكثر من 1 مليار ريال عبر أكثر من 720 صفقة تمويلية، وهو سجل تراه البنك دليلاً على الأهمية المتزايدة للتمويل البديل في دعم مرونة الأعمال وتوسعها.

Jamil Al Bagawi، نائب الرئيس الأول للصناعات المتنوعة في Aramco، عرض المبادرة على أنها استمرار لجهود Aramco Taleed في توفير حلول مخصصة للشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة. وقال: "تهدف الشراكة إلى مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة المرتبطة بمنظومة Aramco في الحصول على تمويل يلبي احتياجاتها التشغيلية"، مشيراً إلى إمكانية أن تساعد هذه الأدوات الشركات في تنفيذ الأنشطة بسلاسة والوفاء بالالتزامات في المشاريع والتصنيع والخدمات.

Abdulaziz Al-Adwani، الرئيس التنفيذي لـManafa، وصف الإطلاق بأنه خطوة نحو تجربة تمويل رقمي أكثر سلاسة. وقال: "من خلال حلول التمويل الرقمية هذه، توفر الشركة عملية سلسة تُمكِّن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول بسرعة على تمويل مُصمَّم حسب احتياجاتهم، ما يساعدهم على التغلب على الصعوبات المالية ودعم نموهم المستدام طويل الأمد."

التوقعات

تهدف مبادرة 1.5 مليار ريال إلى تسريع وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال العامل وسيولة سلسلة التوريد داخل شبكة Aramco، مع توقع أن يؤدي التمويل الأسرع والمبسّط إلى تقليل التأخيرات في تسليم المشاريع وتقوية استقرار الموردين. ومع عقد من العروض المستهدفة للمنتجات وسجل يزيد عن 1 مليار ريال مُنزَل عبر التمويل البديل حتى الآن، تضع SME Bank وAramco Taleed وManafa هذا البرنامج كمحرك لاستمرارية العمليات ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر سلسلة القيمة الصناعية في المملكة العربية السعودية.