Nayla Finance السعودية تجمع 17.9 مليون دولار لتوسيع الإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي للمشروعات الصغيرة جداً

شركة التكنولوجيا المالية العاملة في السعودية Nayla Finance جمعت USD 17.9 million في جولة Pre‑Series A تجمع بين تمويل بالأسهم والديون لتوسيع الإقراض للمشروعات الصغيرة جداً في أنحاء المملكة. أما الشق الخاص بالأسهم فقد قادته Idrisi Ventures بمشاركة Suhail Ventures ومستثمرين آخرين، في حين قاد Blominvest التسهيل الائتماني المصاحب المصمم لدعم محفظة إقراض موسعة. تأسست الشركة في 2025 وتعمل بترخيص من البنك المركزي السعودي (SAMA)، وتقدّم حلول التمويل الصغير للمشروعات الصغيرة جداً وروّاد الأعمال.

قال Shaqran Alyahya، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Nayla، "هذا رأس المال يمكّننا من توسيع الوصول إلى التمويل للمشروعات الصغيرة جداً في السعودية بشكل كبير، والاستمرار في الاستثمار في تقنيتنا ومحرك الائتمان المملوك لنا، وتعزيز موقعنا كمنصة تمويل رقمية رائدة تخدم هذه الشريحة الحيوية من الاقتصاد."

تفاصيل الجولة وتموضع المنتج

تم هيكلة جولة Pre‑Series A بقيمة USD 17.9 million لخدمة هدفين أساسيين: توفير رأس مال نمو عبر الأسهم لتوسيع العمليات وتطوير المنتج، وتوفير قدرة إقراض عبر التسهيل بالديون. قادت Idrisi Ventures الشريحة الخاصة بالأسهم، بمشاركة Suhail Ventures ومستثمرين لم يُكشف عن أسمائهم. وتم تسمية Blominvest كقائد للتسهيل الائتماني.

تأسست Nayla على يد Shaqran Alyahya و Khalid Naili وتحمل ترخيص fintech من SAMA. يركز نموذج الشركة على المشروعات الصغيرة جداً — والتي تشير الشركة والمراقبون إلى أنها أكبر شريحة في القطاع الخاص السعودي لكنها غالباً ما تفتقر إلى الوصول إلى الائتمان المصرفي التقليدي. تستخدم Nayla بيانات بديلة ومحرك تقييم ائتماني مملوك لتقييم المقترضين الذين قد لا يستوفون معايير الاكتتاب التقليدية مثل القوائم المالية المدققة أو الضمانات.

• مبلغ التمويل: USD 17.9 million (Pre‑Series A, أسهم + دين)
• قائد الأسهم: Idrisi Ventures
• مشاركون في الأسهم: Suhail Ventures ومستثمرون آخرون
• قائد الدين: Blominvest (تسهيل دين لتوسيع محفظة الإقراض)
• المؤسسون: Shaqran Alyahya و Khalid Naili
• الوضع التنظيمي: شركة fintech مرخّصة من SAMA

السياق والطموحات الاستراتيجية

بفضل رأس المال الجديد، تخطط Nayla لزيادة توفر التمويل للمشروعات الصغيرة جداً المحرومة من الخدمات في أنحاء السعودية، والتوسّع إلى شرائح عملاء مجاورة، وتطوير منصتها الاستخباراتية الائتمانية المملوكة بشكل أكبر. كما تنوي الشركة تعميق الشراكات عبر منظومة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة لتوجيه المزيد من العملاء إلى قنوات الإقراض الرقمية الخاصة بها.

اختيار الجمع بين تمويل بالأسهم والديون يبرز حاجة مزدوجة: مسار تشغيل واستثمارات منتج من الأسهم، وقدرة تمويل فورية لابتكار القروض عبر التسهيل بالديون. مشاركة المستثمرين وخط الدين المخصص يشيران إلى ثقة مؤسسية في التقدم المبكر لـ Nayla ونموذج الاكتتاب الذي يعتمد على البيانات البديلة.

التوقعات

ستعتمد المرحلة التالية من Nayla على تحويل USD 17.9 million إلى دفتر إقراض أكبر بشكل جوهري مع الحفاظ على أداء ائتماني منضبط. من المقاييس الرئيسة التي يجب مراقبتها أحجام إصدار القروض، ومعدلات التعثر في المحفظة، وفعالية منصتها الاستخباراتية الائتمانية مع توسعها خارج نطاق المشروعات الصغيرة جداً إلى شرائح مجاورة.

إذا نجحت Nayla في توسيع نموذج الاكتتاب القائم على البيانات البديلة مع الحفاظ على جودة الائتمان، فقد تُغيّر طريقة تقييم الشركات السعودية الأصغر للحصول على التمويل. ومع ذلك، يجب على الشركة أن تُظهر أن نموذجها يمكن توسيعه بحذر أثناء تحويل رأس مال المستثمرين إلى نمو إقراض مستدام.