شركة الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة Abwab.ai في السعودية تجمع 4 ملايين دولار بقيادة Speedinvest وMEVP

الشركة المالية التكنولوجية التي تتخذ من الرياض مقراً لها Abwab.ai أعلنت عن جمعها 4 ملايين دولار في جولة تمويل مبدئية قادتها Speedinvest وMiddle East Venture Partners (MEVP)، بحسب ما كشفت الشركة هذا الأسبوع في مؤتمر LEAP في الرياض. تأسست الشركة الناشئة في 2023 على يد Baraa Koshak وMohammad Hashem، وتبني بنية ائتمانية تعمل بالذكاء الاصطناعي للبنوك والمقرضين الآخرين وتقول إن منصتها مستخدمة بالفعل من قبل أكثر من 13 مؤسسة مالية وقد عالجت أكثر من SAR 1 مليار في قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

وقالت الشركة في موادٍ شاركتها في LEAP: "يتم استخدام تقنيتها من قبل أكثر من 13 مؤسسة مالية وقد عالجت أكثر من SAR 1 مليار في قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة".

كيف تعمل Abwab.ai

تتبنى Abwab.ai موقع مزود بنية ائتمانية بدلاً من أن تكون مُقرضاً مباشراً. تجمع المنصة وتحلل إشارات بيانات متعددة — بما في ذلك كشوفات البنوك، وسجلات ضريبة القيمة المضافة، والقوائم المالية وبيانات مكاتب الائتمان — لدعم عملية إصدار واعتماد القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. تهدف هذه المقاربة المعتمدة على البيانات إلى تقليل العمل اليدوي الذي يبطئ عادة فرق الائتمان ويزيد تكلفة معالجة القروض الصغيرة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

تقدم الشركة الناشئة وحدات تغطي اتخاذ قرار الائتمان، وإصدار القروض الرقمية، ومراقبة المحفظة. كما تدعم التمويل المدمج، مما يمكّن المقرضين من توزيع ائتمان مؤهل مسبقاً عبر منصات الرواتب والتجارة الإلكترونية ونقاط البيع. تُدرج Abwab عملاء وشركاء على موقعها الإلكتروني بينهم البنك السعودي SME Bank، وAbdul Latif Jameel Finance، وLendo، وHala Financing، وKafalah وRaqamyah.

المؤسسون والمستثمرون والحوكمة

تأسست Abwab على يد Koshak — الذي عمل سابقاً على منتجات الائتمان والبيانات في Revolut وHala وMozn وشغل مناصب سابقة في McKinsey — وHashem، الذي يملك أكثر من عقد من الخبرة في البنوك والخدمات المالية بما في ذلك عمله في Oliver Wyman. تدرج Speedinvest Abwab كشركة ضمن محفظتها منذ 2025 وتذكر أن الشريك العام في Speedinvest Stefan Klestil يجلس الآن على مجلس إدارة Abwab بعد أن قاد الصندوق جولة التمويل المبدئية. وتُدرج MEVP كمستثمر من صندوقها الإقليمي الرابع، الذي يستهدف قطاعات التكنولوجيا بما في ذلك التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في منطقة MENATP.

تواصل Speedinvest توسيع تواجدها في الشرق الأوسط وأفريقيا، بعدما أطلقت في وقت سابق هذا العام صندوقاً إقليمياً مخصصاً مدعوماً من شركاء محدودين مؤسسيين، بينما تستمر MEVP في نشر رأس المال عبر آليتها الإقليمية التي تركز على قطاعات التكنولوجيا.

السياق والتوقعات

• نما إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في السعودية إلى SAR 489.2 مليار في الربع الأول من 2026، بارتفاع 28% على أساسٍ سنوي وفق بيانات البنك المركزي السعودي — وهو سياق يزيد الطلب على بنى تحتية ائتمانية قابلة للتوسع.
• يهدف نموذج Abwab إلى معالجة القيود التشغيلية مع توسع المقرضين في محافظ المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، لا سيما من خلال أتمتة الفحوصات التي تظل غالباً يدوية بغض النظر عن حجم القرض.
• تمنح جولة التمويل المبدئية بقيمة 4 ملايين دولار — التي يبدو أنها أُغلقت قبل الإعلان العام في LEAP — Abwab موارد للتمديد في التكامل مع البنوك والشركاء المدمجين ولمزيد من تطوير منظومة اتخاذ القرار الائتماني المعتمدة على الذكاء الاصطناعي.

مع قاعدة مستثمرين تضم Speedinvest وMEVP ومقعد في المجلس لشريك عام من Speedinvest، تبدو Abwab في موقع يمكنها من تعميق العلاقات التجارية مع المقرضين السعوديين وتوسيع أتمتة الاعتماد الائتماني مع استمرار ارتفاع أحجام إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في المملكة.